イー・ウーマン（ewoman）

NISAとiDeCoのみで準備（しょこ・東京都・36）

NISAとiDeCoで資産運用しています。安全牌と考えているS＆P500に連動するインデックスファンドのみですが、2024年から開始する新NISAは一般人の収入なら特定口座を持つ必要がなくなるほど改良されたと思うので、それに向けて追加で運用できるよう今年準備しています。その場合もインデックスファンドですが全世界など少しだけ分散の幅を広げたいと計画しています。

確定拠出タイプを数種類（Penguin・海外・その他・44）

今、昨年度の給与書類を見て今年度今まで通りにリタイヤメントプランに拠出して大丈夫そうか、規則を確認していたところで、議長の問いかけのタイミングにびっくりしました。今は職場経由で2種類の確定拠出のプラン(どちらも税前)を制限額最大でやり、さらに居住国の個人年金プラン(課税後)も含めると全部で給与の4割強を将来に回しています。きっかけは税前で拠出できる機会は限られており、組織に勤めているうちにしかできないメリットなので、始めました。

来年から本腰を入れます（nekosaurus・愛知県・53）

子ども二人を中学から私立に行かせたので、正直、細々としか老後資金を貯める余裕はありませんでした。しかし、昨年上の子が大学を卒業し、来年下の子が卒業するので、学費分が丸々余裕資金となります。多少は贅沢に使うとしても、それらを老後資金に回そうと思っています。2024年からの新NISAなど興味深い話題もあり、この会議で理解を深めて、より準備していきたいと思います。

プロに聞く（もろりん・福岡県・51）

転勤族だったためずっと賃貸に住んでいましたが、転職などして生活が落ち着いてきたのでマンション購入が可能かFPさんに相談したところ、どんぶり勘定だった家計があらわになり、将来も具体的に見えてきました。どれだけ節約すれば老後いつ頃まで持つか？というギチギチの考え方をしていましたが、「旅行などの楽しみ予算も計画に入れて」と言われ、目からうろこ！まだ計画策定中ですが、考えるのが一気に楽しくなりました。

今も未来も（Mio・東京都・56）

社会人になってから常に3分の１を投資に、3分の１を貯蓄に、のこりを今のために利用してきました。若い時は給与がたくさんあったわけではないので、3分の１は勇気を要しましたが、当時から地道に積立した株が長期保有の結果、今は優秀な成果を上げています。反対に、現在の給与の3分の１を今のために利用しようとすると、金額が大きくなります。ですが、そこは今しかできないことのために思い切ってつかったり、寄付や後輩のために使ったり、今しか使えないことに使っています。

楽しむ、のかは分かりませんが（SallyChan・東京都・52）

個人年金など老後の資金は気にかけてはいます。遺産も不動産も金もないし、自分とパートナーが生きていける分くらいが用意できればいいなと。ただそれは楽しむお金なのかと言われると生きていくためのお金でしかないような気もします。思いの外、長生きしそうな世の中、お金が底をつく前に逝けるかどうかが気掛かりです。

私の場合（ナカサワ・東京都・53）

20代から漠然とした不安があり個人年金保険に入っています。近年、家を購入した際に財形貯蓄を住宅から年金に切り替え、ＦＰと面談して今後の収支シュミレーションと生命保険の見直しをしました。金融リテラシーは低めと自覚しているので、増やすよりも、無駄な出費を抑えてミニマムな暮らしにシフトすることに興味があります。

離婚をきっかけに（kitazakura・北海道・59）

若い時は、当時の夫にマネープランを委ねていました。しかし、彼との離婚を機に自分一人で一生食べていく事を真剣に考え始めました。公的制度が変化し、先の見通しも変更を迫られますが、それでも何とかこれからも楽しく生活することができそうです。

老後資金は最後の最後…（NatsuYone・神奈川県・43）

老後資金のことまで手も頭も回らないのが現状です。目下の優先順位は、①2人の子どもの教育資金、②住宅ローン、③日々の支出に備えての蓄え、というところ。これから5～10年以内で子どもの教育資金のめどがついたら、ようやく考えられるかと思います。

漠然とした不安（黒船・神奈川県・55）

学生期間が長く、定職に就いたのが36歳。国民年金支払い猶予期間が長く、厚生年金の積立期間も、一般的な大卒直後に就職した方寄り短いため、年金の受取額が少ないです。また、住宅ローンもだいぶ残っています。数年前から積み立てNISAも始めましたが、貯蓄は2000万円にはほど遠い。お金がいくらあったら人生後半を楽しめるのか、またお金だけの問題なのか？人生を楽しめる生き方とは何か、時折考え始めています。何をしたら良いのか分からず、漠然とした不安があります。

たくさんの投稿をいただき、ありがとうございます。
１日目の投票では、65％の方が「YES」とお答えいただきました。実は、私の周り（相談者や仕事関係の人たちは「何から始めていいかわからず何もしていない」という方が多かったので、この割合は正直予想以上でした。
 
YESとお答えいただいた方の中には、「NISAとiDeCoで資産運用、NISAの改定で追加運用予定」（しょこさん）、「確定拠出タイプを数種類と居住国の個人年金プランなど給与の4割を将来に」（Penguinさん）といったように、積極的に資産を運用している方も多くみられて、正直意識の高さに驚きました。
 
NOとお答えいただいた方も、「老後資金のことまで手も頭も回らない現状」（NatsuYoneさん）、「社会人になったのが遅く住宅ローンも残っていて・・・何をしたらよいのかわからず」（黒船さん）といったように、老後への備えは必要だと思いつつ、余裕資金がない、何からスタートしたらいいのかわからない、という方が多いようです。
「来年下の子が大学を卒業するので、学費分がまるまる余裕資金となり、来年から本腰をいれます」（nekosaurusさん）、「子どもの教育資金のめどがついたら、ようやく考えられるかも」（NatsuYoneさん）という方も・・・
 
ところで、今回の回答の中で多くの方に共通していたのは老後への漠然とした不安でした。「20代から漠然と不安」（ナカサワさん）、「長生きしそうな世の中、お金が底をつく前に逝けるかどうかが気掛かり」（SallyChanさん）といったように、老後の不安の正体は、「いくらあれば足りるかがわからない」不安だと思うのです。
 
「今までどんぶり勘定だった家計を見直したことで将来も具体的に見えてきました。まだ計画策定中ですが、考えるのが一気に楽しくなりました」（もろりんさん）のおっしゃる通り、まずはお金の見える化（老後のためにいくら必要か）をすることが、不安解消の一歩だと思うのです。
 
仕事でも勉強でもそうですが、ゴール設定がはっきりすれば、自然と走り出すことができますよね。これは老後対策でも同じこと。
あなたは人生後半のためにいくら必要か、お金の見える化をしていますか。
見える化しているという方は、その内容をなるべく具体的に教えてください。見える化していない方はその理由などを教えていただければと思います。色々なご意見もお待ちしております。
投稿よろしくお願いします！

・自分の資産額、把握していますか？ 
・遺言書、書こうと思ったことありますか？ 
・相続について、考えたことありますか？


＜運営事務局より＞
投稿は、お一人お一人の視点や体験を言葉にしていただく、大変貴重なシェアリングです。
・自分を主語としたI statement で書いてください。掲載する投稿には編集にて「私は」を入れさせていただく場合もありますのでご了承ください。
・引用がある場合は、必ず引用元を明記してください。
・議長からの各日の投げかけ（赤字部分）に答えた内容で投稿してください。

• 2023.02.20
• 板倉 京 税理士、シニアマネーコンサルタント、株式会社ウーマン・タックス代表取締役