イー・ウーマン（ewoman）

割と身近なもの（えこりん・神奈川県・41）

アップルペイ、クラウドファンディング、スマホ決済のスクエアは身近だと思います。アップルペイはiphone7に買い替えてからほぼ毎日使っていますし（電車に乗る時Suicaとして使用）、クラウドファンディングはこちらの円卓会議でReadyforを知って以来、定期的に気になるプロジェクトを支援しています。スマホ決済のスクエアも、先日の国際女性ビジネス会議でアクションプランナーを購入した際に使用されていました。

携わっています（miko87・東京都・44）

FinTech知っています。2年ぐらい前から、FinTechにとても近い（人によっては、そのものと認識されるかもしれませんが…）仕事に携わっています。FinTechという言葉自体を最近あまり聞かなくなったなぁというのが個人的な印象です。定義があいまいだからでしょうか。人によって本当に解釈（範囲）が違うなと思います。

IT業界では数年来のバズワード（まゆみｔｍ・東京都・48）

IT業界で法人営業をしており、数年前からフィンテックを筆頭に〇〇テックというバズワードを目にしてきました。金融業界は担当外なため、「ブロックチェーンとは…」などの記事は斜め読みしてもテクニカル過ぎて詳細を理解するには至らず。ムーブメントとしても遠い話と思っていましたが関口さんの問題提起を拝読し、グッと身近な話題としての興味が湧きました。Uberとかスマホでの支払いもフィンテックの範疇というのはなるほど！です。

AIがやること、人間がやること（シンゴパパ・静岡県・50）

技術をベースに仕事をしているため、言葉としては自然に耳に入ってきました。個人としては、クラウドファンディングで応援したい人や団体に投資する　という形で関わっています。最近は証券等の投資判断も、ビッグデータを解析する技術としてのAIにより代行されつつあるようで、金融業界の人員統廃合含めて、AIがやれること、人間がやること、を見極めていく意味でも興味があります。

フィンテックのリスク（t-kondo・東京都・49）

「ビットコインが銀行の送金業務を奪う」と言われていますが、マウントゴックスのビットコイン事件などもあり、ビットコインを安心して利用できるようになるには時間（一世代以上）がかかると私は思います。

１年毎の変化の大きさに戸惑う（ゆみ子・愛知県・35）

金融業界の話題では、１年毎の変化の大きさに戸惑うことばかりです。金融機関が相場の上げ下げで利ざやを稼ぐことはもはや不可能なんだとこの議題で感じました。フィンテックを使った新しいサービスは、ルールや制度が頑健でない部分もあるでしょうが、そうしたリスクも踏まえて利用していく機会が増えるように思います。このサービスは地球規模でどのような変化を巻き起こすのか、また、どのように多くの人々に役立てられるのか（逆もまた然り）気になるところです。

利用していても知らなかった（留加・宮城県・53）

フィンテックという言葉自体は、この円卓会議で初めて知りました。実際には普段利用しているものだったので、勉強不足を痛感しました。

金融のIoT？（violet-m・神奈川県・46）

「モノのインターネット」のモノが金融、ということでしょうか。ここ20年で、ネットの無い生活など考えられなくなった一方、セキュリティに関する知識の供給が追い付いていないように感じます。銀行の公式サイトに似せた悪質な詐欺のニュースも聞きます。ハッキングや個人情報漏えい、乗っ取りなどの対策は、規制緩和に追いついているのか、モノがお金なだけに心配です。

適正な相場で（地球交響曲・大阪府・40）

仮想通貨は普段のお店でのお買い物などでのポイントと同じく、出来るだけ適正な価値での普及をして、色んな通貨との互換性もあれば良いなと思いました。存在していないという面で、データの改ざんなどの不正がない事あっての話でもありますが。

皆さん、こんにちは。日経の関口です。早速、たくさんのご投稿をありがとうございます。「フィンテックを知っている」という方は７日朝の段階で46％。半分弱の方がご存じだという結果になりました。
 
フィンテックというと何か特別な技術のように感じますが、えこりんさんが「割と身近なもの」と指摘されているように、日本で生まれた電子マネーの「Edy（エディ）」や「おサイフケータイ」などもフィンテックと呼ぶことができます。violet-mさんが「金融のＩｏＴということでしょうか」と質問されていますが、まさにピッタリの説明ではないかと思います。
 
最初のフィンテックブームはインターネットが一般に使われるようになった1990年代中頃にやってきました。当時は「電子マネー」という言葉で語られましたが、「サイバーキャッシュ」や「ｅキャッシュ」といったインターネットによる決済手段が多数登場しました。しかしアマゾン・ドット・コムも生まれたばかりのころで、ネットによる電子商取引自体が広がっていなかったことから、一過性のものに終わってしまいました。

第２のブームが「ペイパル」や「おサイフケータイ」などの登場です。ペイパルはネットオークションなどの決済手段として人気を呼び、そこで大成功を収めたのが米電気自動車大手、テスラを経営するイーロン・マスク氏や『ゼロ・トゥ・ワン』の著作で知られるピーター・ティール氏などです。

そして今日の第３のブームを巻き起こしたのが、仮想通貨の「ビットコイン」やスマホ決済の「スクエア」などです。インターネットに加え、クラウドや人工知能（ＡＩ）、ビッグデータといった新しい技術が付加されたことで、利用範囲も単なる電子決済にとどまらず、クラウドファンディングやソーシャルレンディング、クラウド会計、ネット資産管理など、様々な分野に広がりました。日本でも「freee（フリー）」や「マネーフォワード」など多数のベンチャー企業が生まれました。

実はフィンテックはさらに次の段階に進もうとしています。最近、日本で話題を呼んだのが「CASH（キャッシュ）」や「VALU（バリュー）」といった新しい金融サービスです。キャッシュはハンドバッグなど身近なものを写真に撮ってネットに上げるだけで値段を算定し、現金を貸してくれるといういわば「ネット質屋サービス」です。バリューは株式会社の株券と同じように個人が自分に対する評価をもとに個人株券を発行し、それが市場で流通するという仕組みです。この会社を始めたのはホリエモンこと堀江貴文氏らのベンチャー起業家で、「ＶＬ」と呼ばれる個人株券の評価額ランキングでは堀江氏自身がトップになっています。

このようにフィンテックは今後も大きな広がりを見せて行きそうです。しかし、そこで気になるのが、t-kondoさんが指摘されているように「フィンテックの広がりに伴うリスク」です。ビットコインの仲介会社、マウントゴックスの経営破綻は皆さんの記憶にも新しいと思います。先ほど挙げたキャッシュについても「現金の準備が追いつかず、取引を停止した」という報道がありました。
 
さて、皆さんはフィンテックの利便性や今後の可能性について、いろいろなことをお気づきになられたと思います。そこで皆さんにお聞きしたいと思いますが、こうした新しいフィンテックを安全に利用し普及させていくためには、サービスを提供するIT企業にはもちろん、行政や金融機関、そして利用者個人にとっても、どんなことが必要だと思いますか。皆さんのお考えをお寄せ下さい。本日もたくさんのご投稿をお待ちしています。



★関口議長の過去の円卓会議より
・Windows10への無償アップグレードしましたか？
・アップルは端末ロックを外し、FBI捜査に協力したほうがいい？
・アップルウオッチ、欲しいですか？

• 2017.08.07
• 関口 和一 （株）ＭＭ総研代表取締役所長、元日本経済新聞社論説委員