イー・ウーマン（ewoman）

自己啓発の投資（mondek・神奈川県・37）

自分への投資として、一見自分の職務には直接関係がないとみえるようなセミナーやパーティなどには積極的に参加するようにしています。そういった集まりでは、その金額に相当したモチベーションを持った方々のお話を伺える場となるため、少しでも自己啓発をして、新しい機会を手にし、自信を持って臨む機会を得ることで、直接的な還元が数値化できるわけではないのですが、将来的にはキャリアアップ、ひいては金銭的な還元につながってゆくと思っています。

健康第一（くみboo・47）

人生の折り返し地点を過ぎて気になりだしたのは、ずばり「健康」です。医療費削減のためにも、健康に気を使い始めました。検診を受け、体力維持のために、トレーニングに通っています。レジャーを兼ねてサイクリングも始めました。バランスのとれた食事にも心がけています。少しずつ姿勢がよくなり、体が締まってきたように思います。無理をせず続けていきたいです。

思うことが大事かと。（kimirie・兵庫県・41）

つい浪費してしまったり、相変わらずですが、とりあえず、きちんと働き、いい商品を提供し、地道に投資先を検討し、売買することで、増やしていこうとするためにも、増えると信じたいです。自分の貯金を増やすというよりも、増やしたお金で、欲しいものや好きなことをして、豊かになり、それが、また、新しいお金を運んで来てくれる。その循環をよくし、リズミカルに、定着させ続けたいと思っています。

まずは支出の「見える化」から（laila・東京都・41）

毎年ある金額を「目標額」と定めて貯蓄に励んでいましたが、近年達成しづらくなってきました。お金が増えない理由を探るため、まずは支出を「見える化」すべく、使った金額をこまめに記録しはじめました。半年たてば、概ね何に何円使っているか、それを何円まで抑えられるか傾向が見えると考えています。

結局手堅いものばかりに（citizen・東京都・34）

以前、個別銘柄投資をしていましたが、日々株価をチェックするのも負担で放置気味になり、はっと気が付いたら不祥事で暴落していたなんてことも。今は、長期で持つことを前提に、数銘柄を保有しています。他は定期、学資保険、国債など手堅いものばかり。リスク資産も増やしたいとは思うのですが、やはりよくわからないものに投資するのは怖く、勉強する時間が取れなくて結局投資もできない。思い切り良く、わからなくてもぽーんと投資してみた方が良いのか？と悩むところです。

これからの自分のために（おさりん・大分県・36）

私は外資系の企業に勤めていますが、1月末に突然、撤退を発表しました。撤退予定は1年半後。長いような短いようなこの1年半の期間に、今まで勉強しようと思いながらなかなか勉強しなかった社会保険労務士への資格取得の勉強と、これからの自分のためにキャリアカウンセリング資格取得を目指していこうと思います。今後のことを考えると貯蓄をした方がいいのかもしれませんが、今年は自己投資にお金を使いたいと思います。

自己投資と自己節制（Ai・兵庫県・38）

自分を磨くためのお金を惜しみたくはないので、今年お金がたまるとは思っていません。でも、余計なお菓子を買わないとか、お昼はお弁当を持参するとか、体重・健康維持＝自分磨きに繋がる自己節制はやろうと思っています。

住宅ローンの借り換えをしました（オレンジグリ-ンスプラッシュ・島根県・39）

10年返済した後に金利引上げとなった住宅ローンを何ヶ月か支払いましたが、他銀行で金利の低いローンに借り換えできることを知り、このほど手続きしました。浮いたお金は子どもの教育資金の足しにします。主人の年収が減ってしまったこともあり、不安要素もありますが、今年相応の家計予算を超えることの無いよう家計簿をしっかり付け続けたいと思います。これなら、小家計でも安心して暮らせます。

できる事から（パフィンドーナッツ・埼玉県・43）

中長期でやっていることを挙げてみますと、(1)貯蓄性の高い保険加入(2)投資信託(3)住宅ローン繰上返済（明細を見るのが楽しい）です。いずれも、かかりつけ？FPさんのアドバイスを頂いています。こんな時こそありがたい存在です。ローンが終わる予定の3年後に、余裕資金が発生するので、その時に新たな運用を考えたいと思います。

恩恵と破綻に学ぶ（真打ち・栃木県・42）

議長のお話にあった、貯蓄性の高い保険の恩恵を受けた事があり、短期間で車が買えるほどの利息を手にした。しかし、後にその会社が破綻。別な契約では、元本割れで苦い思いをした。満期はまだ先だったが、半ばやけっぱちで解約、子どもの私大の入学金の一部に充てた。今年は、金融商品の勉強をする予定だ。

Noですが。（marco302・海外・その他・40）

現在の手持ちの株、投資信託、外貨それぞれに目減りする一方。今年の為替予測を見ても、日本経済予測を見ても増える要素はありません。では、底値とも思われる金融商品を買って将来に備えようかという気にもなれないほどの日本経済の低迷ぶり。ただひとつ、元本割れのしない外貨での積み立て年金や、年金保険などで小銭を増やそうと思っています。すでに積み立て年金は始めました。あとは、新興国への投資というのも手なのでしょうか？

貯蓄をしたらあとは伸び伸びと（まおにゃん・茨城県・48）

昨年は支出が収入を上回る月が多く、これではいけないと出来るだけ支出を抑えるようにしました。その結果、心がとても疲れてしまいました。そこで、月々一定額の貯金をした後はあまりこだわらずにお金を使うようにしました。これから収入は増えない可能性の方が高いのですが、自分が働いている限りは、お金を世の中に回すのが役割だくらいに考えて、伸び伸びとお金を使おうと思っています。

一週間、投稿や投票にご参加いただき、ありがとうございました。
今回は、「お金を増やす」というテーマで、短期と長期に分けて、皆さまが実行していることや考えていることを教えていただくことを主眼としました。失敗に学び、成功体験を参考にする、ことが大切だと思うからです。
 
シェア（＝分かち合うこと）という発想はとてもよいですね。資源にしても、お得な方法にしても、自分だけのものにせず、分かり合う、教え合う、ということができれば、いろんなことがよい方向に向かっていくと思います。そして、これがイー・ウーマンに参加する大きなメリットの１つでもあるはずです。
 
さて、議長が、今回の議論であらためて大切だと認識したのが、3日目の投稿で要さんからいただいた「可視化」というキーワード。本日も、laliaさんが「見える化」という言葉で投稿してくださっています。
 
現状を確認しないことには、具体的な将来の計画を立てることもできません。そして、現状把握で最も効果的なのが、頭で考えるだけでなく、視覚で捉えるという方法でしょう。
プレゼンテーション用の資料でも、文章だけでなく、グラフや表を入れたほうがわかりやすいのと同じように、自分を取り巻く現状や将来の希望を書き出して見てみることによって、問題点が浮き彫りになり、適切な計画も立てられると考えます。
 
まず、短期のマネープランとしては、「家計」を確認することが大切。家計簿をつけていなくても、一年間の「家計の決算」は出しておきたいところです。
 
昨年の可処分所得（手取り収入等）から、貯蓄や投資に回した以外のお金を差し引くことによって、昨年一年間で使った「支出の総額」がわかるでしょう。次に、車の購入費などの「一時的な支出」や、住居費、教育費、生命保険などの保険料という「3大支出」、そして食費やお小遣い、公共料金など、3大支出以外で一カ月生活するために最低限かかる「基本生活費」の年間合計、といったように、思い出せる支出をここから引いてみてください。残りお金の半分くらいは、何で使ったか思い出せない「使途不明金」（多くの場合は、ムダな支出）かもしれませんよ。
 
「家計の決算」を出して、数字を見たり、図にして確認することによって、現状の問題点や今後の課題が確認できるでしょう。
 
そして、中長期のマネープランとしては、やはり「ライフプラン」を明確にすることが大切です。いつ頃、何がしたいのか（する必要があるのか）、それにはいくらくらいのお金がかかるのか、といったことを書き出して、目で見ることによって、準備しておきたい資金の額や、それまでの期間が明確になるでしょう。それがわかれば、利用に適している金融商品や、準備するためのペース配分など、具体的なマネープランもつくれると思います。
 
来月分から健康保険料や介護保険料も引き上げられるなど、家計を取り巻く環境はまだまだ厳しい状況が続くでしょうが、今回の議論を参考にして、マネープランの作成に着手していただければ幸いです。

• 2012.02.13
• 浅井秀一 ストックアンドフロー代表取締役　ファイナンシャルプランナー