イー・ウーマン（ewoman）

把握すると戦略を立てられる（anastasiayano・29）

私も1日目に投稿された方と同じように、大まかですがエクセルで管理しています。把握するようになって、今すぐに必要な現金はそんなに必要ではないのではと気づくことができました。必要だと思っていたそれらの現金を外貨預金や投資信託等の投資に回すことができると気づき、実際に行動を起こすことが出来ました。また自分の中でポートフォーリオ（どの商品にどれだけの割合を投資しているのか）を把握することはリスクヘッジにもなると感じました。

海外で働くようになって（marco302・海外・その他・42）

海外で働くようになり、自分の資産額が気になり始め、試算全ての情報を毎月株価、投資信託、保険、定期預金などなど）アップしています。というのも、日本円と外貨での給与受け取りがあり、その外貨分の為替動向により資産額が変わるため。5年ほど前に目標資産額を決めたこともあり、今では習慣になっています。ドルでもらっていた給与分が円安になって25%上がったこともあり、昨年末目標試算を達成しました。

半年に一度しています（emi☆・東京都・39）

投資のコンサルティングを受けた際、自分の資産をまとめて（把握して）くるように言われたのがきっかけです。以来、半年に一度は資産状況を確認しています。 資産把握を始めてから、自分の大まかな収入と支出の状況が分かり、そこから月々の使用額をどの程度に抑えればよいか、どの位投資に回せるか、を考えられるようになりました。わずかな資産なので、把握するのに時間もかからないのですが、資産把握をしてから貯蓄（資産）額が増えているので、やってマイナスの事はないと思います。

現状把握のみはしていますが（おひさまようこ・東京都・34）

夫の独立資金として現状の資産の把握はしています。独立に関する心配事から「お金」の項目が減ったことによってずいぶん気が楽になりました。ちなみに資産を振り分ける用途（？）はそれしか考えていません。働き盛りの年齢で、幸いなことに体も健康で、お金のかかる夢もあって……となると、老後のことはあまり考えられません。

いま一度見直したい気持ちに（いのくち・東京都・47）

住宅ローンを組んでから資産管理を意識するようになりました。といっても大雑把なものです。いまどのくらいローン残高があるかとか、保険と預貯金額くらいです。どう活用するかとか、どの辺りが無駄になっているかなどについては手がつけられていません。株や投信も興味があって勉強したことはあるのですが、私のような大雑把な性格では使いこなせない気がしてやめました。今回このテーマを与えていただいたのを機に見直しなどしてみたいと思います。

不動産投資を考える（Tiger・東京都・42）

資産を把握しておくことはローンの返済の効率を上げて返済額を少なくできるし、余裕資金があれば不動産投資も可能です。そして不動産投資をした時には資産管理力は大変役立つと思います。夫の資産と自分の資産を分けて考えようと思いますが、いまひとつ効率良くできていません。また、昨年の株の売却益にかかる税金と住宅ローン控除、うまく使えていたのか？　もっと控除のことを考えて行動しなければと反省中です。

作業をお願いしたい（まちじょ・埼玉県・33）

自分の資産を把握することは大切だとわかっていますが、緊急性がないために、どうしても後回しになってしまいます。しかも、一からすべて調べるのにはかなりの時間を要します。自分自身ですべての作業を行うとなると、心的にも肉体的にも労力が必要です。ですから、その作業を専門とされている方にお願いすればいいのではないかと思いますし、今後そのようにしたいです。

パートナーの考え方（くみこさん・宮城県・36）

私の収入は月々決まった額が入ってきますが、夫が自営で家計に関しては「あるとき払い」にないることを受け入れていました。出産後は「生活費も定額出せないということは学資とか将来のお金も今の時点では難しいがしかたない」というのが夫の考えということがわかり、夫は大黒柱は私と決めていることに今更気が付きました（夫がもっと稼いでくれるはずと夢をみていた……）。自営と勤め人では税金の知識もやりくりも違うので、その点は私も勉強が必要です。

自分の会社をつくったと思って（risen・東京都・43）

30代前半までは、親との関係性（貯めているとわかると貸してと言われてしまうため。）を言い訳にし、お金をためる発想はありませんでした。さすがにまずいと30代後半からは物を持たない生活・無駄遣いをしない生活を心がけ貯蓄習慣が身につきました。そうはいっても、個人資産を明確に把握するまではまだまだ……。こんな記事にめぐり合ったのも何かの縁。”会社”の社長になった気分で個人資産を管理していこうと思います。

長期スパンが難しい（Zonnetje・海外・その他・38）

月末に銀行から届く毎月の収入と出費額を見る程度で、資産額の管理どころか家計簿の管理もほったらかしです。昔つけていたお小遣い帳と違って、長期の展望を考慮して把握しなければいけないということを考えると、どこから手を付ければいいのかわからず、億劫になってしまうという言い訳がもとで、Noに1票入れています。

保険、株式、不動産の時価評価（DiamondBar・東京都・45）

預貯金やローン残高の把握は簡単にできますが、株式は都度時価が変わりますし、保険や不動産はどのように現在の資産として評価するかが難しいです。不動産はローン残高と資産価値は一致しないのは理解していますが、資産価値の把握が難しいのと、差額を知るのはショックが大きそうです。

こんにちは。色々なご意見ありがとうございました。
前回、「資産把握の役立て方」について伺ったのですが、「資産額を把握することで必要のない現金を投資に回した」（anastashiayanoさん）また「実際に貯蓄（資産）額が増えた」（emi☆さん）というように、資産把握を投資に役立てているというご意見が多くみられました。
 
また、「自分の会社をつくったと思って個人資産を管理していこう」（risenさん）というようにこの会議をきっかけに資産を把握してみようというありがたいご意見も多くいただきました。
 
資産の把握の仕方はやはり、エクセルを利用している方が多いようで、見直しのスパンは概ね1年。投資に活かしているという方の見直しスパンはもう少し短いようでした。
 
資産を把握する上で困ることについては、「保険や不動産をどのように現在の資産として評価するかが難しい」（DiamondBarさん）というご意見がありました。確かに、現預金以外の資産額をどうみるかは悩ましいところですが、資産の把握目的を「財務状況・安全性の把握」とした場合、基本的にはそのときの時価で考えていただければと思います。
生命保険であれば「解約返戻金」、不動産であれば「時価査定額」など。調査時点ですべてを現金化した時にいくらの資産があるか、という視点で行うといいのではないかと思います。
 
ところで、今回の議論のご提案時には資産の把握を「老後資金」や「相続対策」にというお話をしました。ピアのみなさんはまだお若いので、ご自身の「老後資金」や「相続対策」となるとピンとこない方が多いようですが、せっかく一定の手間をかけて作る「資産の把握」です。ちょっとアレンジをして色々な用途に使えるようにしておくのもいいのではないかと思います。
 
まず「老後資金」のために資産を把握する場合は、老後の資金が足りるのか、必要な貯蓄額はいくらかを把握したいところです。そのためには、生命保険や年金はその時の受取金額を把握し、自宅不動産は、家賃を払わなくていい資産、という位置づけの一方、修繕費などの負担見積もりもできるといいでしょう。
 
「相続対策」のために資産を把握する大きな目的は①家族が財産を探せるようにしておく②どの財産をだれに残すか考える③相続税の有無を確認するの3つ。
把握した資産をそういった視点で管理、利用していただくと「相続対策」にも役立つということです。
 
ところで、「相続対策」のためという話になると、まだピアのみなさんの年齢では（親から）残される側の立場の方が多いのだと思います。「資産の把握」は残される側にとってもありがたいものなのです。相続後に亡くなった方の財産を探し出すのは至難の業。相続税だってあらかじめかかると分かれば節税対策だって可能です。どう分けるかだって財産の持ち主に考えてもらっておいた方がいいに決まっています。
 
そこで、今まではご自分の資産把握について議論してきましたが、今度は自分の家族（親や配偶者に）の「資産の把握」についても考えていただきたいと思います。
家族（親や配偶者）の老後や相続のための「資産把握」についてどう思いますか。当の本人たちはどう考えているでしょうか。そこから、年齢や性別、立場によって把握した資産の使い方の違いなどが見えてくるかもしれません。
 
みなさんの投稿お待ちしております。


★板倉議長の過去の円卓会議より
・相続について、考えたことありますか？
・遺言書、書こうと思ったことありますか？

• 2014.02.26
• 板倉 京 税理士、シニアマネーコンサルタント、株式会社ウーマン・タックス代表取締役