イー・ウーマン（ewoman）

今年は株にハマり中（2kishir0・東京都・34）

iDeco、つみたてNISAを経て今年は個別株に挑戦中。株はバブル気味ですので、慎重に、高配当やPBR1倍以下を中心に買い集めています。不動産も興味がありますが、株は市場も大きく換金性が高いのが魅力だと思います。社会情勢や色んな企業のことを知れるのも大いに楽しく、これからも趣味と実益を兼ねて長く相場と向き合っていきたいです。

税制優遇措置のあるものを（Penguin・海外・その他・44）

職場経由で、給与の約4割を税前でリタイアメント口座(２つ)に入れています。職場がこの制度を採用していないと不可能な拠出なので、今の仕事をしているうちに税前の投資額を最大にするため、このような設定をし、実際にはインデックスファンドに入れています。その他にIRAにも拠出しています。

全世界インデックスと国内株式（おれんじ７８・神奈川県・45）

昨年からオールカントリーインデックスの積立信託と国内株式を始めました。インデックスファンドは積み立てNISAを利用し、貯蓄とほぼ同じ感覚です。あまり増えてもいませんが、長い目でみて何かの足しになれば、と考えています。国内株式はとても少額の総額枠を決めてそのなかで売買しています。いまは資産運用というよりは勉強が目的です。配当をいれてもトントンですが、ニュースを見る目は変わってきたかなと思います。

目標個人資産１億円！（ＩＰウーマン・東京都・54）

万一のことがあった場合は高級老人ホームに入れてね、と子どもたちに言い聞かせています（笑）。長生きリスクを考慮しても退職時１億円持っていればぎりぎり間に合うと考え、積立投信、ファンドラップ、変額個人年金、外国債券、保険等、いろいろ投資しています。数々失敗し、大損したこともありますが、投資ってそんなもの、トータルで少しでも増えていればまあいいか、と気長に構えています。日本円でタンス預金していても価値が目減りするだけなので、これからも楽しみながら投資を続けます。

社会参加（Ｔｏｈｋｏ・東京都・54）

NISAおよび個人的に株式投資をしています。NISAは、SDGsに前向きな会社を集めたファンドに、株式も会社情報で社会貢献を私が理解できるところに投資しています。ごく少額ですが、明るい社会に向かっていく助力になればいいと思っています。もちろん自分の生活にも潤いをと思います。

人間不信なのかもしれません（きたさん・長野県・44）

私は、「まだ」資産運用に踏み出せていません。書籍などで情報収集はしているのですが、あと一歩を踏み出すことができていません。私の家族は投資に無関心で、どちらかといえば「大丈夫なの？失敗したらどうするの？」というタイプです。家族の資産を私の責任で運用するとなると、なかなか勇気が出ません。ファイナンシャルプランナーに相談しようとネット検索しても、みんなうさん臭く見えてしまう…。自分も専門家も信じられない私は、ただの人間不信なのかもしれません。

これから再開します（hiro2・64）

投資の勉強をしたものの、娘たちの学費負担で余裕がなく投資はできませんでした。それでも確定拠出の退職金は定期預金で運用した場合に比べて1.5倍くらいになり勉強したことは生きています。やっと学資ローンも片付いたのでこれから少し始めたいです。

皆さま、今回も本当にたくさんの投票＆投稿をお寄せくださいまして誠に有難うございます。いきなり「資産運用」などというと、なんだか少々堅苦しい感じがするかもしれませんが、2kishir0さんがおっしゃるように「趣味と実益を兼ねて長く向き合っていく」、あるいはIPウーマンさんのように「楽しみながら」、「気長に構える」ことができれば、それも一つの“日常”になるのではないかと思います。
 
長く向き合うという意味では、老後の備えなどはPenguinさんのように「税制優遇措置のあるもの」がより望ましいと思われます。近年は、政府も「貯蓄から投資への推進」のため、その点は特に重視している模様です。加えて、長い運用期間に支払うコストを極力抑えることも重要で、おれんじ78さんのように信託報酬などのコストが比較的低く済む方法をしっかり選択している方も多いようです。
 
もちろん、Tohkoさんのように投資先候補となる企業をよく知り、社会貢献の観点からも投資先を吟味し、選択することは非常に重要ですね。自身の資産に潤いをもたらすと同時に、社会全体を明るくすることに貢献することができればより望ましいことと言えるでしょう。
 
NOと回答をいただいた「きたさん」さんは「専門家も信じられない」とおっしゃっていますが、それは無理もないことです。「この人なら間違いない」なんて人はおそらく居ないわけで、比較的真摯に相談に乗ってくれそうな人を複数人チョイスして、各人の意見に耳目を傾けながら総合的に判断するしかないのだろうと思います。日頃、議長も信頼できると思われる幾人かの専門家の意見を参考にしながら、其々に「違い」や「納得しにくいところ」があることも理解しながら、自分の見解をまとめるようにしています。
 
hiro2さんのNOは、これまで子育てや教育費負担が大変だったことに由来しており、これも当然仕方のないことです。これから“再開”したいというご意向をうかがって、なんだか議長も勇気づけられる思いがしました。そもそも、現役バリバリの時代の多くを過去のデフレ下で過ごされた先輩世代にとっては、必ずしもリスクを冒してまで積極的に資産運用を実践する必要はなかったと言えるかもしれません。ただ、今は当時とはだいぶ状況が異なってきてしまっています。
 
もともと人口減少や少子高齢化の進展によって年金不安などが台頭するなかにあって、目下はさらに円安を一因とする少々粘着性が強いインフレ状況にも見舞われています。かつてないほど資産運用の必要性を検討すべき時代になってきていると感じられる今日この頃、皆さまが投稿してくだった内容から議長自身も多くの“学び”と“気づき”をいただきました。
この1週間、本当にありがとうございました。





★田嶋議長の過去の円卓会議より

・進む円安。あなたにとってはマイナス要因？ 

・投資、していますか？ 

・SDGs経営やESG投資、興味ありますか？ 
 

• 2023.09.22
• 田嶋智太郎 経済アナリスト、日経CNBCコメンテーター