イー・ウーマン（ewoman）

定期的に見直してもらってます（MANAMIN・東京都・36）

友人がFPということもあり、恵まれているのかもしれませんが、転職したとき、子どもが進学したときなど、節目節目で見直してもらっています。我が家は私が大黒柱。そのため、万が一のときの保障はやや手厚く、一方で夫の保障を絞り、家計に負担がかからないようなプランにしてもらっています。また、医療保険も家系の病歴なども考慮し、かけ率を変えてもらっています。

基本は差額ベッド代（HARUMA・福岡県・54）

保険は入院した際のベッド差額が出る程度を考え、低額のものに入っている。がんを患った際には、検査、治療については高額だったが高額医療費制度のおかげでかなり戻ってきた。手術して長期入院した際には事前に限度額適用申請をしていたので、支払いは一定額ですんだ。ただ、現在の保険は積立型でまもなく満期のため新しい保険を考えているが、がんを患ったせいで選択が難しくなることが予想される。定年後の収入が減ってから病気をした場合のカバーをどうしようかと思案している。

40過ぎての結婚で。（marco302・海外・その他・44）

最近結婚しました。保険は双方別々で掛けおり、私の保険をパートナーの受け取りに変えようとしたところで躓いてしまいました。パートナーは親の知り合いを通じ保険をかけているそうで、受取人を両親から変更できないというのです。別途、保険に入ればいいと言っているのですが、それから随分時間が経ってしまいました。自分の保険を見直す必要もあるのですが、子なしで２人とも仕事があり、独身時代と生活に変化がないため、重い腰がなかなか上がりません。

もしもより、今（真打ち・栃木県・47）

最近、年齢的な事も含めガン保険に興味がある。ただ、定期健診を受け予防努力を続けている以上、安易に飛び付かず冷静になる必要はありそうだ。今回の学びを機に、調べてみたい。母には、私を受取人にした生保がある。困窮した生活を送る母に、「解約して、生活の安定を優先して欲しい。」と常に言っている。”（起きるかどうか不鮮明な）もしもより、今” の方がはるかに大切ではないだろうか。

よくわからないので相手任せ（ゆみ子・愛知県・34）

保険って色々な種類があって、もうそれだけで、正直選ぶ手間だと思ってしまいます。一方、万が一の備えに必要なんだろうなと理解はしています。特に私は、自分が保険を使うような危機的状況にならないと保険に向き合う行動ができないようです。また、海外の保険事情と比べると、日本人は生命保険１つとっても、皆保険制度のなかでそんなに手厚い保険がいるのかと疑問は尽きません。シンプルイズベストな保険の比較表が公的にあったらと思います。

合わせて選んだつもりですが（pagi・東京都・53）

年齢、家族構成、仕事状況から熟慮したのですが、昨年ほぼ勧められたプランで更新しました。自営業等向けの情報は、サラリーマン向けの情報に比べると少ないと思うし、合わないと感じたら組み替えようとも思いつつ、FPに相談する機会もなく今日に至っています。本当は掛け過ぎかもと、今も思っています。

もっと納得できれば（n.dan　・広島県・42）

自分では貯蓄型のみで、保険は親が入ってくれていたこともあり、追加でがん保険に入りましたが、これがベストか？と考えると自分的には納得しきれていません。今まで保険会社など相談してきましたが、全部が納得まではいかず、なかなか状況に応じて見直しまでもいけていません。

皆様、たくさんの投票・投稿をお寄せいただきまして誠にありがとうございます。とても具体的な個々のご事情を丁寧に説明してくださっており、多くの皆様にとっての共感や気づき、参考になるものと嬉しく思っています。
 
保険は、よりたくさん掛けておくに越したことはない（安心できる）のかもしれませんが、そこに伴う保険料負担が現在の生活に過度な負担となってしまっていたら元も子もありません。「万一のときの安心も確かに大事ではありますが、目の前のゆとりはもっと大事でしょう」と議長は以前からよく言っています。「一家の大黒柱に万一のことがあったら」と考えるあまり、負担が嵩んで大切な家族旅行や楽しいショッピングなどを諦めてしまうなどというのも些か本末転倒な気がします。
 
真打ちさんのケースは比較的わかりやすく、おっしゃる通り、お母様には今のご自身の生活を大切にしてほしいですよね。「お母様に万一のことがあったとき、保険金の支払いがなければ真打ちさんが経済的困窮状態に陥ってしまう」ということでなければ、その保険はやはり不要ということになるでしょう。よりシンプルに「その保険金がなければ困り果ててしまう人がいるかどうか」を考えたうえで、保険加入・契約の判断をして行くことが肝要であろうと思います。
 
marco302さんの場合も、ご夫婦が共に経済的に自立しておられるのであれば、保険の必要性はそのぶんだけ低下するものと思われます。まず考えなければならないのは、自分（または相手）に万一のことがあったとき、配偶者が経済的困窮状態に陥ってしまうかどうかです。経済的に困るわけではないけれど、保険金が入れば“儲かって（経済的に豊かになって）しまう”というのはどうもおかしな話ですよね。
 
HARUMAさんがおっしゃるように、医療費については高額医療費制度による本人負担上限がありますし、ゆみ子さんがおっしゃるように、そもそも日本は皆保険制度が手厚く整備されています。よくTVドラマや映画などで見られる「まじめに働いて給料をもらうより、保険金（給付金）を受け取り続けた方がトクなので出来るだけ長く入院していられるようにしている」などというシーンは、言うまでもなくパロディです。
 
より理想的なのは、MANAMINさんのように保険の見直しを定期的に実施することです。よくあるのが、ローンを組んでマンションを購入したというケースで、多くの場合、そのローンには残高分の保険がかかっているわけですから、その分だけ従前に加入していた保険（死亡保障）を減額するための見直しが必要となります。子育て期間中、十分に備えていた死亡保障なども、その子どもが社会に出れば相応の減額ができるでしょう。
 
本日も、あらためて皆様にお尋ねします。
自分に合った保険（保障・補償）を選んでいますか？
シングル、既婚、子どもの有無、持ち家の有無、会社勤めか自営業か、などご自身の状況も添えてください。
 
確かに“自分に合っているかどうか”はご当人の考え方次第なのかもしれませんが、なかには「保険料負担が重すぎて困っている、もう少し負担を減らせないか」、「万一のとき、不十分ではないかと不安」などと思われている方もおられるのではないかと思います。そのような素朴な疑問や、不安、あるいは改善のためのヒントや基本的な考え方など、ございましたら是非ともご投稿ください。よろしくお願い致します。


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• 2016.08.31
• 田嶋智太郎 経済アナリスト、日経CNBCコメンテーター